关于进一步拓宽中小微企业融资渠道
促进中小微企业健康发展的建议
目前我国拥有中小微企业约4200万户,中小微企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右,提供了80%以上的城镇就业岗位,完成了我国80%以上的新产品开发。中小微企业已成为推动国民经济增长的重要力量。
然而去年以来,“用钱荒”、“用工荒”、“用电荒”……种种不利消息缠绕着中小微企业,中小微企业变成了“心慌”企业。不少地方的中小微企业因此“老板跑路”、“企业倒闭”,引起社会一片恐慌。
其中,“用钱慌”显得尤为忧心,几成中小微企业主的“心头大慌”。当前,“用钱慌”主要表现在融资难、融资贵、融资乱三个方面。通过调研,我觉得产生这种现象的主要原因有以下几点:
一、企业转型升级,融资需求加大。中小微企业近年遇到了前所未有的困难,“接单难、招工难、成本涨、融资难”等各种因素叠加在一起,众多中小微企业感到危机重重,为应对各种不利的外部环境,中小微企业加紧了转型升级的步伐,由此增加了其对外部融资特别是银行贷款和民间资金的需求。
二、国家货币政策趋紧,中小微企业融资愈加困难。央行连续多次上调存款准备金率,提高贷款利率。银根收紧,中小微企业首当其冲,大多数中小微企业在正规金融机构求贷无门。中国企业家调查系统最近发布的报告显示,大部分中小企业认为从银行贷款“非常难”或“比较难”,超过一半的中小型企业表示目前资金相当“紧张”。于是,大多数中小微企业只能依靠民间高利贷融资,民间高利贷月利率一般为5%-6%,最高的达到年利率120%,高利贷进一步拉升中小微企业经营成本和经营风险。
三、我国金融改革滞后,造成中小微企业融资难。当前的中小微企业融资难题,归根结底是我国现有的金融改革滞后在宏观调控背景下的突出反映,症结在政策体制。我国实体经济体系已经高度多样化、多元化、复杂化,可我们的金融体系却是相对单一,金融创新不足。
从上述可以看出,破解中小微企业融资难题的最根本办法,就是深化金融体系改革,实现金融创新。为此我提以下几点建议:
一、借鉴发达国家的成功经验,建立健全中小微企业融资体系。
1.各级中小企业管理部门应注重帮助中小微企业发展,为中小微企业营造宽松、良好的发展环境,减低甚至减免中小微企业的税费负担,尤其是帮助中小微企业解决资金不足的问题。
2.各级政府应设立由政府直接控制和出资的非盈利性的中小企业融资机构(如社区银行),专门向缺乏资金但有市场、有前途的中小微企业提供低息融资,保证企业的正常运转。
3.省市和各镇街均应建立和健全对中小微企业融资的信用担保体系,设立信用担保机构和担保基金,帮助中小微企业获得商业性融资,补充政策性融资的不足。另外,可以鼓励建立中小微企业互助担保基金。
4.完善风险投资法规,促进风险投资规范化运作,支持高科技中小微企业发展。
二、将中小微企业融资重要来源的民间借贷合法化、经营规范化。
1.各级政府要针对民间借贷制订全方位的管理制度,加大政策宣传和执行力度,全面规范民间借贷行为。一方面使民间借贷走到“阳光”下;另一方面规范、引导民间借贷健康发展,防止高利贷挑战金融安全底线。
2.通过开展民间资本管理服务公司试点,探索组建民间借贷登记服务管理中心,从而订立凡民间借贷必须经登记、监督等相关制度。
3.集合民间资金,设立新型金融合作社,建立更多的真正的民间合作金融组织,吸收企业、民间团体和个人为会员。
三、搭建政府、企业、金融监管机购、银行、民间借贷组织、中介机构共享的信息平台。
1.政府应当鼓励成立中小微企业产业联盟,并督促加入联盟的企业会员制定自身的有效规则,把金融监管机购、银行、民间借贷组织、中介机构引进到产业联盟中来,搭建满足参与各方需求的信息共享平台。
2.通过中小微企业产业联盟的信息共享平台,政府、贷款人应严格督察贷款对象的经营行为,了解中小微企业对资金的需求,帮助中小微企业有效利用资金,以确保到期收回贷款,防止企业逃废贷款债务等不良行为发生。
四、督促国有控股商行银行、股份制银行落实对中小微企业的贷款责任。
1.各国有控股商行银行和股份制银行应当按照国家规定转变思路,在信贷额度上向中小微企业倾斜,进一步提高中小微企业贷款额度占比。
2.各国有控股商行银行和股份制银行在加大对中小微企业的贷款力度同时,应不提高利率(甚或降低利率),不额外收费,不搭售理财产品。银行应当为实体经济造血服务,成为实体经济的“血库”,绝不能将中小微企业当成“唐僧肉”。
3.金融监管部门还应有效实施对个别大企业通过“转贷”形式、委托贷款形式对信贷资源的“再分配”等行为的监管,杜绝信贷市场中寻租现象的发生。
五、政府的融资支持不应是“普惠制”,而应选择符合国家产业政策、有发展前景的中小微企业。
我国不少中小微企业是从事粗加工、简单加工的制造企业,拥有核心技术、能提供高附加值产品的少,而且产能过剩、布局雷同、资源利用率低。随着劳动力成本上升、原材料价格上涨、人民币升值,中小微企业如果不正视这些变化,及时转型升级,还是走低成本扩张的老路,空间肯定会越来越小。中小微企业自身必须认识到,来自外界的扶持再多也终究有限,归根结底还要靠企业自身的努力。转型主要应往产业链高端转,通过技术进步、结构调整,提升产品的技术含量和市场竞争力,使企业具有更强的抗风险能力。
政府对中小微企业的金融支持,应选择符合国家产业政策、有广阔市场,通过转型升级能健康发展的企业,而不是没有选择的“普降甘霖”。对那些低端的、没有市场的、污染环境的、无法升级的中小微企业,由市场自然淘汰,这符合市场法则。 |