关于加快推进利率市场化的建议
在目前由中央银行确定存贷款利率的情况下,为保证银行的盈利水平,存贷款利差维持了较高的水平。当前,银行业主要收入来源80%以上来自于存贷款利差,自2008年以来,一年期存款与一年期贷款一直保持着3个百分点的利差。就目前体制而言,银行对大企业放款成本低、收益高,对中小企业放款成本高、收效低,因此对企业贷款条件标准多以大中型企业为对象制定,小企业能达标的极少。长期利率管制维持了银行业的垄断利润,造成银行为小企业提供金融服务的动力不足,正规金融为中小企业金融服务的缺位,使得地下金融的泛滥,甚至高利贷的现象屡禁不止。因此,银行利润逐年攀升,中小企业融资却越来越难。
而利率市场化后,商业银行可以根据产品特点、客户价值、风险程度及目标利润进行自主定价,科学合理的定价能力将成为商业银行获得竞争优势的关键因素,银行间的竞争方式将由原来的资产规模竞争转变为价格竞争,银行盈利压力陡增,势必下沉到基层,扩大盈利基础,逐渐重视小微企业的金融服务。此外,利率市场化为银行拓展各种客户群,特别是目前资金不充裕,但经营状况良好的中小企业客户群创造了自主定价机制,中小企业贷款将成为银行资产业务的增长点,中小企业融资难的问题不至于加剧。为此建议加快利率市场化进程。
一是增加金融市场中可交易的品种,使社会金融资产多样化,逐步降低企业对银行贷款的依赖。
二是要促进非存贷款利率的市场化,巩固现有成果。
三是通过非存贷款利率的市场化,形成与银行存贷款利率的竞争,使银行利率调整。
四是在完善利率浮动制,扩大利率浮动范围的前提下.逐步过渡到调整存款利率的上限,贷款利率下限的格局。
五是最终放开贷款利率,进而放开存款利率,最终形成市场利率体系。 |